Реструктуризация ипотеки с господдержкой 2021 г

Реструктуризация ипотеки с господдержкой 2021 г.

Реструктуризация ипотеки государством в 2021 году

Ожидается, что в 2021 году программа реструктуризации ипотеки при поддержке государства поможет решить проблемы с выплатой ипотечных кредитов. Для людей, возвращающих жилищный кредит, это решение временных трудностей с выплатой долгов и просроченной задолженностью. Не все банки участвуют в этой программе. Давайте проверим, кому может быть предоставлена ​​государственная помощь.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Под реструктуризацией ипотечной ссуды понимается изменение условий кредитного договора. Чаще всего это сокращение ежемесячных платежей и продление срока кредита, что значительно облегчает возврат заемных средств. Кроме того, так называемые кредитные каникулы.

Во время кредитных каникул, которые длятся в среднем шесть месяцев, вы можете погасить только основную сумму долга без процентов или не производить никаких платежей. Следует помнить, что каждый случай индивидуален, банк рассматривает и решает, как улучшить условия того или иного кредита. В некоторых случаях банк даже готов не применять штрафные санкции за просрочку платежа.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотеки, должна быть очень веская причина:

    увольнение заемщика с рабочего места по независящим от него причинам (сокращение занятости, ликвидация компании); значительное снижение заработной платы или выход на пенсию Наличие инвалидности или иной ситуации, при которой состояние здоровья не позволяет получать доход на текущем уровне.

В случае возникновения таких обстоятельств лучше сразу же известить банк, не дожидаясь длительной задержки возврата кредита. Если у вас в прошлом была хорошая кредитная история, шансы получить положительное решение банка намного выше.

Банки отмечают, что программа реструктуризации ипотечной ссуды, действующая уже год, оказалась успешной. Для них лучше найти компромисс, приемлемый для обеих сторон, чем вступать в тяжбу.

Закон о реструктуризации ипотеки с помощью государства

    суть условий изложена в ПП РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 (в ред. от 03.10.2018); дальнейшая реализация программы в ПП РФ от 3 октября 2018 г. № 1175.

Условия реструктуризации ипотеки

Следующие граждане могут рассчитывать на реструктуризацию ипотечной ссуды с государственной помощью в соответствии с последними изменениями, вступившими в силу в 2021 году:

    семьи с одним или несколькими несовершеннолетними детьми, а также дети до 24 лет, обучающиеся на дневном отделении и не работающие (если ребенок один, оба родителя не должны быть старше 35 лет); инвалиды и родители детей-инвалидов; ветераны боевых действий; сотрудники бюджетных организаций со стажем работы не менее одного года.

Претенденты должны быть гражданами Российской Федерации.

К жилой недвижимости также предъявляются некоторые требования:

Находится на территории РФ; Это должна быть единственная ипотека для семьи и ее покупка не ранее года назад, что подтверждается кредитным договором; Стоимость жилья не может быть выше 60% от среднерыночной цены; Площадь квартиры:

    Для однокомнатных квартир – не более 45 кв. м; На одну спальню – не более 45 м2, на две спальни – не более 65 м2; для трехкомнатной квартиры – 85 кв м; Единственное исключение – ограничения не распространяются на многодетные семьи, проживающие в квартире;

Заемщик также может иметь долю в другой жилой недвижимости, но общая доля семьи в этой собственности не может превышать 50%.

Для получения права на реструктуризацию ипотеки может рассматриваться квартира (покупка, строительство, ремонт), осуществленная до 1 января 2015 года. В этом случае просрочка платежа должна быть не менее 30 дней и не более 120 дней в день подачи заявки.

Если все условия соблюдены, можно приступать к созданию пакета документов.

На картинке ниже ответьте на вопросы, и вы узнаете, сможете ли вы получить помощь от государства.

Какие необходимы документы?

Количество документов, которые необходимо собрать для участия в программе реструктуризации ипотечной государственной помощи, достаточно велико. Перечислим их все:

    запрос на пересмотр условий контракта; паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика; свидетельство о браке, если есть; справка о составе семьи; в случае усыновления или опеки детей – решением органов опеки и попечительства или постановлением суда справка из учебного заведения, подтверждающая, что ребенок до 24 лет получает дневное образование, и справка из пенсионно-пенсионного учреждения об отсутствии на рабочем месте; копия трудовой книжки; Справка о заработке по форме 2-НДФЛ за последние три месяца; свидетельство ветерана войны (при наличии); Документы, подтверждающие инвалидность; Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на жилище, являющееся предметом залога.
Читайте также:  НДС: инновации в 2021 году

Также можно предоставить другие документы: справку о постановке на учет в службе занятости.

Какие банки участвуют в программе реструктуризации задолженности?

Ниже представлен список самых популярных банков, участвующих в льготной программе:

    ОАО «ДОМ. РФ»; Сбербанк; ВТБ (ПАО); АЛЬФА-БАНК; ГПБ Банк; ПАО Банк ФК Открытие; ОАО «Россельхозбанк»; ЮниКредит Банк; Банк таймеров; АКБ «Абсолют Банк».

Если вашего банка нет в списке, уточните его в своем отделении.

Как происходит реструктуризация ипотеки в 2021 году?

Вам следует обратиться в банк, выдавший кредит, за государственной помощью. Если банк примет ваши аргументы и примет положительное решение, то задолженность по кредитному договору может быть значительно уменьшена:

Максимальный объем поддержки. Банк может сразу списать сумму или снизить выплаты на несколько месяцев. В процентном отношении уменьшение может составить 30% от непогашенной суммы кредита, но не более 1 500 000 руб. Эти средства предоставляются государством и зачисляются на банковский счет. Хорошая идея – предоставить должнику кредитные каникулы. Срок их выплаты может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек сможет найти работу с достаточной зарплатой, поправить здоровье и снова стать платежеспособной ипотекой. Банк также может предложить более низкие процентные ставки, до 11,5% годовых.

Многие банки участвуют в программе реструктуризации ипотечных кредитов при поддержке государства, чтобы удовлетворить потребности проблемных заемщиков. После сбора всех документов и подачи заявки банк отправит их на Дом. рф (ранее АИЖК).

Большинство банков уже имеют аккредитацию Дом. рф и остается только проверить, соответствуют ли заемщик и предмет кредита всем требованиям для участия в программе.

Пошаговая инструкция

Кратко изложим план действий.

Свяжитесь с представителем вашего банка для консультации по участию в программе реструктуризации. Ознакомьтесь со списком документов, необходимых в вашем конкретном случае. Заполните заявку на помощь при реструктуризации и предоставьте полный пакет документов. Затем дождитесь проверки заявки.

После получения ответа и одобрения заявки заемщика следует пригласить в отделение банка для подписания нового кредитного договора с новым графиком погашения. Затем нужно оформить ипотеку из архива и внести изменения в Росреестр.

Сроки реструктуризации ипотеки от государства

Госпрограмма остается в силе. В 2021 году банки будут одобрять реструктуризацию долга на своих условиях. Так в Сбербанке утверждают, если:

    произошло снижение доходов; их срочно призвали в армию; находятся в декрете по уходу за ребенком до 3-х лет находятся на пенсии по инвалидности.

Еще одна госпрограмма: льготная ипотека 6% для молодой семьи

Остались вопросы? Узнай, как решить твою проблему! Присоединяйтесь к нашим онлайн-консультантам сегодня. Или свяжитесь с нами по телефону:

Реструктуризация ипотеки

Что такое реструктуризация ипотеки?

Последнее десятилетие в России характеризовалось стабильным ростом ипотечных кредитов. Широкий спектр кредитов, предлагаемых банковскими учреждениями, и снижение процентных ставок по ипотечным кредитам способствовали распространению этого экономического инструмента в массах.

Однако проблемы в экономической сфере, усугубленные последствиями пандемии, показали обратную сторону медали – невозможность выполнить финансовые обязательства граждан. Вводится процедура реструктуризации ипотеки, чтобы помочь гражданам, которые не смогли внести ежемесячный платеж.

Эта процедура заключается в изменении существенных условий ипотечного договора. Реструктуризация может принести пользу гражданам, которые не в состоянии выплатить существующий долг на текущих условиях. Более того, реструктуризация ипотечной ссуды не повредит кредитной истории заемщика, что позволит избежать негативных экономических последствий в будущем.

Реструктуризация ипотечной ссуды происходит, когда финансовое положение заемщика ухудшается и банк, добросовестно желая сохранить клиента, намерен пойти ему навстречу. Результатом является договоренность банка и заемщика об изменении условий кредита (снижение процентной ставки, ипотечные каникулы, конвертация валютной ипотеки в рублевую и т. Д.)

Процедура реструктуризации кредита не означает снятие долгового бремени, а лишь снижение финансовой нагрузки на заемщика на определенный период времени.

Особенности процедуры реструктуризации

Причины ухудшения финансового состояния заемщика, являющиеся предпосылками для реструктуризации ипотечной ссуды, могут быть разными. Они могут включать:

Увольнение с работы, увольнение с места работы. Важное примечание: увольнение гражданина по собственному желанию или в связи с нарушением трудовой дисциплины не будет поводом для согласия банка на реструктуризацию ипотечной ссуды.

Болезнь заемщика или членов его семьи.

Читайте также:  Должен ли я платить НДФЛ при авансовых платежах?

Падение уровня доходов.

Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 и 3 лет и другим людям.

Приведенный список не является полным. Каждый случай финансовых проблем заемщика индивидуален. Возникновение важной причины неплатежеспособности не является гарантией заключения дополнительного договора к договору об ипотеке. Реструктуризация ипотеки – это добровольное действие банка.

Оформление реструктуризации

Для проведения реструктуризации ипотеки заемщику необходимо пройти обязательную процедуру. Он состоит из следующих этапов:

Первый этап процедуры реструктуризации – самый трудоемкий и самый важный. К подготовленной анкете-заявке необходимо приложить документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика.

Заемщик подает заявку в банк, выдавший ипотечный кредит. Сотрудник банка проводит первичную консультацию с заемщиком, чтобы уточнить требования к реструктуризации и перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению.

Список необходимых документов может отличаться в зависимости от банка. Это зависит от причины реструктуризации. Вот примерный перечень документов, прилагаемых к заявлению заемщика:

    паспорт заемщика; заверенная копия трудовой книжки; справка о заработках с места работы; Документы, подтверждающие новый статус заемщика: свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о разводе и др. справка о временной нетрудоспособности; справка об инвалидности и другие справки, подтверждающие инвалидность гражданина. справка о постановке на учет в бюро по трудоустройству (в случае увольнения или сокращения занятости) другие документы, подтверждающие факт уменьшения дохода справки из других кредитных организаций, подтверждающие наличие у заемщика иных финансовых обязательств с указанием остатка долга и графика погашения.

2. Подача заявления в банк на реструктуризацию ипотечной ссуды.

Заявление с прилагаемыми документами можно подать как лично (через директора отделения банка), так и дистанционно (онлайн-заявка на реструктуризацию ипотеки). Специалисты рекомендуют заемщикам индивидуальный подход к отделению банка.

3. Решение банка.

После рассмотрения заявления и прилагаемых к нему документов банк принимает положительное или отрицательное решение. О принятом решении банк уведомляет заемщика по телефону или SMS. Он также объявляет условия, при которых возможна реструктуризация ипотечных кредитов.

Процедура реструктуризации описана в ст. 4.

Если заемщика устраивают предлагаемые банком возможности реструктуризации ипотечной ссуды, он подает в банк заявление для подтверждения измененных условий ссуды. Эти изменения вносятся в договор займа, договор об ипотеке и ипотеку. Когда дело доходит до изменения срока ссуды или суммы ипотеки, заемщик должен обратиться в Федеральный ЗАГС для внесения изменений в регистрационную запись ипотеки.

Если банк отказывается дать согласие на реструктуризацию ипотеки, заемщик имеет право обжаловать решение кредитора в суде.

Варианты реструктуризации

Как правило, банк использует следующие методы реструктуризации ипотеки:

1. Снижение ставок по ипотеке.

Банк может предложить заемщику снизить процентную ставку по кредиту, но он очень редко желает это сделать. Поскольку ставки по ипотечным кредитам из года в год падают, банк теряет прибыль, если соглашается на такую ​​реструктуризацию. Снижение процентных ставок до 1 процента увеличивает через несколько лет до большой суммы, которую банк не хочет терять.

2. Ипотечный отпуск.

Ипотечный отпуск – это возможность отсрочить основной платеж по ипотеке (ежемесячная выплата только процентов по кредиту) или возможность не производить ежемесячные платежи в течение определенного периода времени. Согласно действующим нормам, отпуск по ипотеке не может длиться более 6 месяцев.

3. Продление срока погашения ипотеки.

В случае продления срока ипотечного договора размер ежемесячных платежей будет уменьшен. Такой способ реструктуризации будет очень выгоден для банка, так как сумма переплат будет увеличиваться. Однако более комфортный ежемесячный платеж по ипотеке будет большим плюсом для заемщика.

Изменение валюты кредитного договора.

При использовании данного метода реструктуризации ипотечный договор в иностранной валюте конвертируется в рубли.

5. Смена платежной системы.

Если заемщик должен был выплачивать дифференцированные платежи по договору ипотечного кредита, они могут быть заменены аннуитетными платежами после реструктуризации.

6. Аннулирование банком части долга или суммы процентов.

В случае, если заемщик имеет задолженность по погашению ипотеки, банк может предложить такие варианты реструктуризации:

    Списание части начисленных пеней (пеней) или части процентов (при погашении части просроченных платежей основной суммы); Аннулирование части основной суммы дебиторской задолженности с одновременным погашением некоторых непогашенных процентов.

Реструктуризация ипотеки при помощи государства

Сложное положение государства в экономической сфере, а также тяжелое финансовое положение граждан привели к возникновению реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой. Эту функцию выполняет федеральное агентство – Дом. РФ, бывшее АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Его деятельность преследует ряд целей, в том числе помощь проблемным заемщикам, предотвращение возможных ипотечных рисков и поддержку государственных программ ипотечного кредитования.

Читайте также:  Претензия против работодателя

Работа Дом. РФ решает ряд проблем, возникающих в сфере ипотечного кредитования. С одной стороны, это помощь проблемным заемщикам и решение их жилищных проблем. С другой стороны, поддерживает ликвидность банков, участвующих в выдаче ипотечных кредитов (способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства). Результат такой схемы – выгодные условия для каждой стороны.

Помощь федерального агентства состоит из:

    разработка, реализация и финансирование ипотечных программ; кредитование банков для продолжения выдачи жилищных кредитов заемщикам; реструктуризация ипотеки.

В настоящее время Дом. РФ (АИЖК) реализует 8 ипотечных программ помощи заемщикам. Каждый из них имеет свою специфику и способ реализации. Он оказывает помощь заемщикам, уже оформившим ипотеку, и людям, приобретающим квартиры на льготных условиях.

Программа реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой доступна для граждан Российской Федерации, у которых возникли проблемы с выплатой долгов. Это должно быть вызвано непредвиденными финансовыми трудностями: увольнением с работы, снижением заработной платы, серьезным заболеванием заемщика или членов его семьи и др. Причины ухудшения финансового состояния заемщика должны быть задокументированы.

В рамках вышеуказанной схемы реструктуризации ипотеки заемщик может выбрать один из следующих вариантов помощи

Отсрочка погашения капитала. Изменение ежемесячного графика погашения. В рамках программы реструктуризации ипотеки государственная субсидия погашает часть основного долга, поэтому после конвертации ежемесячный платеж уменьшается. Конвертация валютной ипотеки в рублевую.

В программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой могут принять участие следующие категории граждан:

    иждивенцы несовершеннолетних детей, а также взрослые дети, посещающие дневные школы; ветераны боевых действий; Граждане-инвалиды и родители детей-инвалидов.

К данным категориям граждан при реструктуризации ипотеки с государственной помощью предъявляется ряд дополнительных требований:

Доход на члена семьи не может превышать 2 прожиточного минимума (после выплаты ипотеки). Имущество заемщика, обеспеченное ипотекой, должно быть единственным местом жительства. С момента заключения ипотечного договора должно пройти не менее 12 месяцев. Есть ряд ограничений по жилищным требованиям. Площадь 1-комнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, 2-комнатной квартиры – не более 65 кв. м, 3-комнатной квартиры – не более 85 кв. м. Стоимость ипотечной квартиры не должна превышать 60% от среднерыночной цены, т. е. квартира не должна относиться к категории элитной и дорогой недвижимости.

Программы банков (Сбербанк, ВТБ и т. д.).

Программы реструктуризации ипотеки доступны во многих крупных федеральных банках. Чтобы узнать об условиях программы и перечне необходимых документов, свяжитесь с менеджером или позвоните на горячую линию. Также можно подать заявку онлайн на официальных сайтах соответствующих банков.

Обобщая все изложенные выше соображения, можно сделать следующие выводы:

Реструктуризация ипотеки – это изменение ипотечного договора с целью улучшения условий для заемщика. Чтобы получить разрешение на реструктуризацию ипотеки, заемщик должен документально подтвердить ухудшение своего финансового положения. Причины могут быть: увольнение или сокращение рабочих мест, сокращение доходов, временная нетрудоспособность, развод, декретный отпуск и другие. Реструктуризация ипотеки – добровольная деятельность кредитных организаций. Для заемщиков эта процедура означает не полное избавление от обязательств, а лишь временное снижение финансовой нагрузки. Процедура реструктуризации ипотеки включает следующие этапы: подготовительный (подготовка анкеты-заявления и сбор необходимых подтверждающих документов); подача заявки; решение банка; документация по реструктуризации ипотеки. Возможные варианты реструктуризации: снижение процентной ставки по ипотеке, ипотечные каникулы, продление срока кредита, изменение валюты кредитного договора, изменение графика погашения, аннулирование задолженности или процентов банка. Возможна реструктуризация ипотеки с государственной помощью. К преимуществам реструктуризации ипотеки можно отнести:

    Возможность мирного решения проблемы временной неплатежеспособности гражданина; Создание более комфортных условий для выполнения денежных обязательств (снижение процентных ставок, уменьшение ежемесячных платежей и т. Д.) реструктуризация ипотеки не уничтожает кредитную историю заемщика Имущество остается во владении заемщика.

К минусам реструктуризации ипотеки можно отнести:

    длительная процедура обработки; Высокий риск отказа банка от реструктуризации ипотечной ссуды; увеличение суммы переплат по ипотеке.

Оцените статью
Добавить комментарий