Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП и ООО

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП и ООО

Как выбрать банк для РКО

Как выбрать банк для ведения расчетного счета? После регистрации ИП или общества с ограниченной ответственностью этим вопросом задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес комфортным и надежным. Сегодня существует так много финансовых учреждений, что очень сложно выбрать одно из них и доверить ему свои деньги, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеров для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения для управления счетами и бухгалтерского учета.

Не делайте опрометчивых шагов, не дайте себя обмануть рекламой и внимательно продумайте критерии выбора финансового учреждения. Ценные советы по выбору банка для РС, приведенные в этой статье, помогут вам легко принять лучшее и правильное решение. Вы также узнаете много полезной информации о дополнительных и удобных банковских услугах.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП

Практически у каждого банка есть свои особенности и подводные камни. Вы никогда не будете на 100% уверены, что ваша учетная запись будет заблокирована в соответствии с Федеральным законом 115. Перед подписанием контракта на ВЭ примите во внимание следующее:

Наличие сорсинга и SBP;

уровень обслуживания клиентов;

скорость и удобство использования;

вытягивая;

Рассмотрим подробнее каждый из этих моментов.

Надежность банка

Уточняйте лицензию банка на официальном сайте ЦБ. Подтвержденный многолетней репутацией, он станет дополнительным показателем надежности банка. Также проверьте его позицию в рейтинге надежности.

При составлении рейтинга учитывается сумма собственных средств банка в обращении. Чем выше это значение, тем выше доверие к банку. Уменьшение капитала до определенного уровня может привести к отзыву лицензии. Посмотрите, что СМИ говорят о банке, прочувствуйте общий фон новостей. Это очень важно.

Тарифы

Банковские услуги стоят недешево и могут заметно сказаться на расходах предпринимателя или организации. Часто клиенты выбирают свои ставки на основе рекламы, но мы советуем вам быть осторожнее.

Все банки предлагают услуги расчетно-кассового обслуживания, и ставки могут значительно отличаться, поэтому сравните стоимость ежемесячного обслуживания текущего счета в разных банках, комиссию за каждое платежное поручение и проценты за снятие наличных.

Чтобы получить более четкое представление о расходах конкретного банка, определите свое экономическое обоснование и используйте его, чтобы рассчитать, сколько вам будет стоить содержание конкретного банка. Этот случай может включать, например, средний оборот по приобретению, количество платежных транзакций в месяц, сумму переводов на карту физического лица, сумму снятия наличных и т. Д.

Часто банки заманивают клиентов бесплатными услугами. Что они предлагают: бесплатное открытие текущего счета, бесплатное или недорогое обслуживание по определенным тарифам, бесплатные платежи, бесплатный учет, платежные карты с бесплатным обслуживанием. Все это следует изучить и использовать наилучшим образом.

Любая организация или предприниматель иногда могут не работать, например, из-за сезонных трудностей, некоторых форс-мажорных обстоятельств. Узнайте, есть ли у банка тарифы, по которым вам не нужно оплачивать обслуживание на случай временного прекращения деятельности.

Кроме того, некоторые банки предлагают специальные льготные ставки для самозанятых людей, и хотя Закон о самозанятости не обязывает их открывать текущий счет, платить налоги и производить платежи клиентам намного проще.

Наличие эквайринга и СБП

Важным вопросом для индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью, которые осуществляют расчеты с использованием безналичных платежей или планируют принимать безналичные платежи, является возможность подключения расчетного счета. Поэтому одним из критериев выбора банка будет получение услуг и на каких условиях.

Условия поиска варьируются от банка к банку. Например, ставка может быть переменной и зависит от оборота. Более высокая ротация означает более низкие ставки и наоборот. Если оборот большой и стабильный, это удобно, а если нет, лучше поискать банк с фиксированной процентной ставкой.

Есть банки, которые выдают эквайринговый терминал бесплатно, но условия эквайринговых ставок часто несколько выше рыночных. Причем скорость приобретения зависит от сферы деятельности, региона присутствия, количества терминалов и их обслуживания, а также других затрат.

Обратите внимание, что лучше воспользоваться услугой эквайринга, интегрированной в вашу онлайн-кассу. В этом случае квитанция будет выдана только один раз: на кассе, и сама касса передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную писать квитанцию ​​на терминале, что позволяет избежать ошибок в разнице сумм на кассе и терминале.

Как сэкономить на эквайринге

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрой оплаты. Если предприниматель примет безналичный перевод через SBP, он существенно сэкономит.

Какая экономия? Если касса предпринимателя поддерживает платежи SBP, возможен прием безналичных платежей без платежного терминала. В этом случае комиссия за безналичный расчет дешевле, чем при оплате приобретения, и составляет 0,4-0,7%. Касса МТС поддерживает оплату через SBP.

Для работы в этой системе необходимо также иметь расчетный счет в банке, участвующем в SBP. Поэтому следует проверить, является ли банк участником SBP.

Уровень работы с клиентами

Хотя многие вещи можно решить с помощью онлайн-банкинга, иногда вам нужно посетить банк лично. Чтобы узнать, насколько дружелюбен банк в общении, прочтите отзывы клиентов, спросите друзей.

Ознакомьтесь с мнениями о банке: насколько легко связаться с сотрудниками, внимательно ли они рассматривают жалобы и проблемы или перезванивают, если обещают.

Много информации о взаимоотношениях с клиентами банка можно найти на сайте «Отзовик» или популярном Банки. ру. Прежде чем согласиться подписать ICO-соглашение, лучше познакомьтесь с банком и его сотрудниками, окунитесь в атмосферу.

Читайте также:  Образец договора дарения гаража между близкими родственниками 2021

Скорость и удобство обслуживания

В современном мире это один из основных критериев выбора подходящего банка для расчетного счета индивидуального предпринимателя или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей и компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.

Обратите внимание на продолжительность рабочего дня. Чем он дольше, тем лучше – значительно снижается риск не отправить срочный платеж вовремя.

Это удобно, когда вам не нужно тратить много времени в пути на посещение отделения банка. В идеале, это недалеко от вашего рабочего места. Для многих самозанятых предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для открытия текущего счета.

Если вам удобнее использовать Интернет-банк, узнайте, как вносить наличные на расчетный счет, как снимать наличные, и особенно, как осуществлять платежи, если удаленный банкинг заблокирован. Последнее касается и обычных банков. Следует заранее знать, что делать в такой ситуации и какие существуют альтернативные варианты оплаты.

Технологичность

Сегодня почти все предприниматели используют удаленный банкинг и предпочитают открывать счета удаленно, поэтому важным фактором при выборе банка является доступность интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающего на любом электронном устройстве, в любой операционной системе и браузере.

Дистанционный банкинг имеет свои преимущества: экономия времени и финансов (выгодная процентная ставка), простота использования банковских услуг и информации, такой как отправка и получение реквизита, различных форм (мобильный телефон, Интернет, банкоматы и т. Д.).

А такая удобная услуга, как SMS-банкинг, гарантирует, что вы всегда будете в курсе любых изменений остатка средств на вашем текущем счете.

Кредитная политика

Возможно, вам понадобится кредит. Не забудьте узнать о дальнейших вариантах кредитования. Какие кредитные предложения доступны в банке, условия кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и т. Д., Чтобы вы могли чувствовать себя уверенно в процессе подачи заявки.

Работа с наличными

Для каждой компании важно иметь возможность быстро снимать наличные. Сегодня во многих банках даже небольшие суммы необходимо бронировать заранее. Поэтому, если вам нужно произвести оплату наличными, заранее позвоните в банк и сообщите о своем визите. В этом случае проценты за снятие наличных будут ниже. Напоминаем, что существует лимит наличных выплат – 100000. руб.

Спецсчет

Одним из основных факторов при выборе банка является возможность открыть специальный счет, который необходим для совершения определенных операций с наличными деньгами. Для организаций, участвующих в тендерах по государственным закупкам, это важный критерий при выборе банка.

Как розничному бизнесу упростить задачу с выбором банка. Готовые решения для вас

Найти надежную и прибыльную банковскую услугу непросто. Вы не уверены, что справитесь с этим? Мы посоветуем, как облегчить вашу задачу. Есть компании, которые сделают это за вас бесплатно, если вы станете или станете их клиентом. Например, Касса МТС.

Сегодня онлайн-касса – необходимость в бизнесе, а в кассе МТС можно открыть RSI и выбрать надежный банк с гибкими условиями для предпринимателей. Нашими партнерами являются несколько известных и проверенных банков.

Подробнее о наших услугах:

помощь в выборе надежного банка и тарифов на клирингово-кассовое обслуживание;

Подборка удобных и недорогих расчетно-кассовых услуг;

20 минут на открытие расчетного счета без посещения банка;

акции, специальные предложения и особые условия

гибкие тарифы от 0 руб.

кэшбэк на деловые расходы до 5%;

300 000 рублей бонуса развития.

Экономьте на эквайринге вместе с МТС Кассой

MTS Cash также поддерживает прием платежей через SBP – безналичные платежи без подключения терминала авторизации, с комиссией всего 0,7%, что намного ниже комиссии за авторизацию – 1,99%. Если вас заинтересовал этот вид оплаты, мы учтем это при выборе банка.

МТС Касса – это целостное решение для бизнеса. В одном окне вы можете получить полный пакет услуг:

Современные кассовые аппараты (покупка, аренда, обмен, рассрочка) и ввод в эксплуатацию кассового аппарата под ключ.

Бухгалтерский онлайн-сервис. Вам не нужно быть бухгалтером, чтобы работать на этом сайте. Благодаря этой услуге вы сэкономите на бухгалтерии до 350 000 р. В год.

Служба преобразования бизнес-партнеров под ключ для электронной коммерции и подключение к доставке услуг.

Инструменты бизнес-аналитики и контроля торговли со смартфона.

Интеграция с ERP-системой компании.

Бухгалтерские, юридические и кадровые услуги.

Решения Кассы МТС учитывают и адаптируются к масштабам и специфике бизнес-операций. Для бизнесменов Касса МТС предлагает несколько тарифных планов – от бесплатного до «все включено».

Чтобы самостоятельно выбрать подходящий банк для расчетного счета ИП или ООО, обязательно следуйте советам этой статьи. А если вы все же решите обратиться за помощью в компанию, MTS Cash – ваш лучший выбор.

Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2020 году

Со следующего дня после регистрации в IE вам нужно будет отвечать на звонки из банков, предлагающих расчетно-кассовые услуги. Мы поможем вам решить, какой банк выбрать для вашего текущего счета.

Первый шаг – найти лучшее предложение, но цена – не единственное. Как только вы начнете использовать текущий счет, становится ясно, что другие критерии также важны. Вы хотите, чтобы банк относился к вам как к человеку, и ваши банковские операции автоматически переводятся в онлайн-бухгалтерию. Наконец, вы хотите, чтобы банк не закрывался и не блокировал вашу учетную запись.

Читайте также:  Технологический перерыв в соответствии с Трудовым кодексом

Мы подскажем, на что обращать внимание при выборе банка, в котором вы хотите открыть счет. Отсылаем вас к агрегатору сервисов podelu. ru. Он собирает данные по всем банкам и готовит рейтинговые таблицы. По их словам, вы можете сравнить условия всех банков и принять обоснованное решение.

Критерий 1. Надежность банка

Надежность напрямую связана с прибылью: если банк лишится лицензии, а у вас нет резервного счета, бизнес обанкротится. И на данный момент Центробанк все еще отзывает лицензии.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета IE застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Если лицензия вашего банка была отозвана, вы можете подать заявку на возврат в течение двух недель. Однако вряд ли вы сможете получить компенсацию по счетам и вкладам на сумму более 1,4 миллиона.

Для оценки кредитоспособности банка можно легко использовать три фактора:

    время на рынке – устоявшиеся банки знают, как выйти из сложной ситуации в случае кризиса и избежать банкротства; количество филиалов и отделений – количество филиалов и отделений банка свидетельствует о масштабах его деятельности; Структура собственности. Банки, аффилированные с государством или участвующие в холдинговых компаниях, более надежны, чем другие банки. Их партнеры заинтересованы в сохранении бизнеса, поэтому они не уйдут из банка без поддержки.

Вот как оцениваются банки по этим критериям. Рейтинг зависит от размера активов банка.

Критерий 2. Удобство

Теперь любую операцию можно выполнять через Интернет, не нужно идти в отделение банка и стоять в очереди. Практически каждый банк предлагает мобильный и интернет-банк.

Вопрос только в том, как их сравнивать. Сайты и приложения банков имеют разные интерфейсы, функции и качество работы. Одно приложение вроде все понимает, но иногда “зависает”. Второй работает как часы, но вам придется копать минут 10, чтобы выгрузить свои банковские реквизиты или найти платеж на определенную дату.

Но даже в таком субъективном вопросе, как удобство, есть объективные критерии. Это рейтинги пользователей в App Store и Google Play. Вы можете посмотреть рейтинги отдельных банков, которые вас интересуют, или посмотреть сводную таблицу – там же рейтинг приложения:

Идет дискуссия о необходимости банковских отделений. Олег Тиньков считает, что это пережиток прошлого, а Петр Авен, совладелец Альфа-банка, говорит, что людям нужна немедленная обратная связь.

Тенденция очевидна: люди посещают все меньше и меньше филиалов. Например, Райффайзенбанк закрыл каждый четвертый офис. С помощью приложения, онлайн-банкинга и полевых менеджеров вы можете решить большинство вопросов: открыть счет, создать депозит, взять ссуду. Но не все банки практикуют удаленную поддержку, и некоторые проблемы удаленно не решаются: нельзя купить золото онлайн.

Так что проверьте, есть ли в вашем городе отделения банка и сколько их.

Хорошо, если хотя бы одно отделение будет в шаговой доступности от вашего дома или офиса. На сайте банка вы можете найти ближайшие банкоматы, в которых можно вносить и только снимать деньги, а также есть функция автосбора.

Также обратите внимание на время обработки: одни банки работают почти круглосуточно, другие – стандартные восемь часов. Информацию об этом можно найти на сайтах банков. Как правило, эти данные легко найти, если банковский день длиннее обычного. Стандартный банковский день, вероятно, не указан на домашней странице.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Важно выбрать тариф, учитывающий специфику вашего бизнеса и позволяющий не тратить слишком много.

Стоимость текущего счета состоит из семи составляющих:

Открытие счета; Плата за обслуживание; Переводы юридическим лицам – внутрибанковские / межбанковские, дистанционные / в бумажной форме Предоставление данных физическим лицам; Внесение наличных через кассовый аппарат и устройства самообслуживания; Снятие наличных на кассе и в устройствах самообслуживания; Другое (сертификат и т. Д.).

Разберемся с каждым из них. Информацию об этих параметрах можно найти на сайте банка или на специальных сайтах-агрегаторах.

Цена открытия расчетного счёта

Найти его можно на сайте podelu. ru. Выберите город, чтобы увидеть цены в вашем регионе.

Большинство банков открывают счета бесплатно, но это не всегда совсем так. Некоторые банки взимают комиссию за подписанную карту. Они могут попытаться навязать вам другие платные услуги. Например, Сбербанк часто настаивает на страховании визиток.

Плата за обслуживание

Ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание (CSS) зависит от количества платежей в месяц. Чем их будет больше, тем дороже будет услуга. Но есть исключения: у Газпромбанка одинаковые цены на 5 и 100 платежей.

Есть банки, которые предлагают бесплатную услугу, если в конкретный месяц нет активности по счету. Например, у Сбербанка и Альфа-банка есть такие условия.

Некоторые банки периодически проводят акции. Тинькофф Банк предложил 4 месяца бесплатной поддержки тем, кто открыл счет до 15 декабря.

Некоторые банки компенсируют бесплатное обслуживание другими невыгодными условиями. В Модубанке действует тариф «Стартовый» с бесплатным обслуживанием, но с выплатой до 100 тысяч. наличными рублями необходимо заплатить 2,5% комиссии. «Тинькофф» не возьмет ни копейки, но за каждый месяц обслуживания ему придется платить 490 рублей.

Платежи и переводы юридическим лицам

Их можно разделить на внутрибанковские, межбанковские и бумажные платежные поручения. Банки также относят предпринимателей к категории юридических лиц, поскольку у них, как и у компаний, есть текущие счета.

Читайте также:  Как будет вознаграждение учителей и преподавателей в 2021 году? Статьи о развитии

Практически все банки позволяют совершать до 3-х электронных межбанковских платежей бесплатно. Прикиньте, сколько переводов юридическим лицам у вас будет в месяц. Это зависит от того, чем занимается ваш бизнес. Если у вас есть магазин, вам придется постоянно покупать у оптовиков и оплачивать товары с текущего счета. А если делать массаж в салоне, скорее всего, будет не больше 3-х операций.

Внутрибанковские платежи обычно бесплатны. Вы можете сэкономить, если откроете счет в банке, с которым работают ваши постоянные подрядчики. Вы не будете тратить деньги на комиссию за обмен, и ваши платежи будут обрабатываться быстрее.

Другой тип транзакции – денежный перевод. Не каждый банк может это сделать, а стоимость разового перевода может превышать 5000 рублей.

Переводы физлицам

Если предприниматель переводит деньги с расчетного счета физического лица, налоговые органы предполагают, что это лицо получило доход. И вы должны платить подоходный налог с населения с этого дохода. Если у вас есть трудовой или гражданско-правовой договор с данным лицом, вы как работодатель платите налог. В остальных случаях он платит налог сам. Если переводы регулярные и НДФЛ не уплачивается, у налоговой инспекции могут возникнуть сомнения.

Переводы заработной платы не влияют на лимит переводов физическим лицам. Если вы предоставили своим сотрудникам 250 000 рублей, то вы заплатили 40 тысяч. рублей по договору госслужбы комиссия будет такая же, как при переводе до 100000. рублей в месяц. В банке есть отдельная комиссия по выплатам по зарплатным проектам.

Если вы хотите перевести деньги другу или родственнику, вам следует сначала перевести их на свою карту, а затем – другу.

Перевод физическому лицу также рассматривается как платеж на карту частного предпринимателя. Это не доход, потому что данные получателя и отправителя совпадают. Однако вам нужно проверить, у какого банка самые низкие затраты. Строгих ограничений по сумме вывода нет, но размер комиссии зависит от этой суммы. Например, в Росбанке бесплатно можно перевести до 150 тысяч рублей, а в Сбербанке комиссия составит 0,5%.

Вы можете проигнорировать комиссию, если зарегистрируете карту на физическое лицо в том же банке. Самое главное, что владельцем карты должен быть сам предприниматель, а не его супруга или отец. Этот вариант также не идеален, поскольку не все банки различают внутрибанковские и межбанковские переводы физическим лицам.

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

Многие предприниматели продают товары в розницу или предоставляют услуги: стрижка, маникюр, ремонт обуви. Клиенты часто платят наличными, но продавцы должны платить со счета, поэтому его необходимо регулярно пополнять. Во избежание проблем в банке должна быть соответствующая комиссия за внесение наличных денег.

Вы можете сравнить условия комиссии в калькуляторе внесения наличных.

Снятие наличных через кассу или устройства самообслуживания

Снятие наличных в кассе банка и в банкоматах попадает в эту категорию. Большинство банков взимают комиссию за снятие наличных. Их количество можно сравнить в сводной таблице на сайте.

Критерий 4. Дополнительные услуги

Через банк предприниматели могут получить множество дополнительных услуг, от помощи в регистрации ИП до ряда бесплатных услуг и скидок.

Для предпринимателей на особых условиях, которые часто перемещаются по стране, онлайн-бухгалтерия пригодится. Он помогает вам выставлять счета, сертификаты и квитанции онлайн, вести учет товаров, отслеживать платежи от клиентов и регистрировать счета онлайн.

Для партнеров предусмотрены бонусы: софинансирование первой рекламной кампании, бесплатное создание первого сайта, бесплатные бухгалтерские услуги, скидки при размещении предложения о работе от hh. ru и многое другое.

Критерий 5. Политика блокировки счетов

После того, как Центральный банк взял под жесткий контроль банковский сектор и начал отзывать лицензии, банки стали более строго относиться к своим клиентам. Лицензии часто отзываются из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». На всякий случай банки тщательно проверяют своих клиентов и блокируют счета, если транзакции кажутся подозрительными.

Если ваша учетная запись заблокирована, вы не сможете платить своим поставщикам и получать платежи от клиентов. Это может случиться даже с добросовестным трейдером, и для разблокировки вашей учетной записи потребуется некоторое время. Мы писали о том, как избежать блокировки и быстро решить проблему, если ваша учетная запись была приостановлена.

Все банки блокируют счета. Но некоторые говорят, как вести себя хорошо и не быть заблокированным. В Альфа-Банке есть услуга «Индикаторы риска в режиме онлайн» («Светофор»). Он показывает уровень риска сделки и проверяет его на соответствие требованиям 115-ФЗ. Оплата от 240 рублей в месяц.

Банк «Точка» предлагает персонального комплаенс-помощника стоимостью не менее 500 рублей в месяц. Это помогает правильно обрабатывать транзакции и снижает риск проверок и блокировок. Аналогичная услуга «Gentle Compliance» доступна в «Модулбанке», но предоставляется бесплатно в течение шести месяцев.

Оцените статью
Добавить комментарий