Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Вы планируете оформить ипотеку в этом году, но все ли ваши планы изменил коронавирус? Банки предлагают ссуду с рекордно низкими процентными ставками, но стоит ли рисковать? Иван Барсов, директор по розничному кредитованию МТС-Банка, помог нам разобраться, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и стоит ли брать ипотеку сегодня.

Во время кризиса банки очень тщательно проверяют потенциальных заемщиков. Но если у вас хорошая кредитная история и доход, у вас есть хорошие шансы получить ссуду.

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

В любой момент привлекательность жилищного кредита зависит от многих факторов:

    Уровень процентной ставки – чем ниже процентная ставка, тем выгоднее брать ипотеку. В июне 2020 года Банк России сразу снизил ключевую процентную ставку на 1 процентный пункт, а в следующем месяце – еще на 0,25%. В результате процентная ставка упала до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень долга в истории России. После снижения основной процентной ставки банки снизили процентные ставки по кредитам, в том числе ипотечным. В настоящее время средневзвешенная процентная ставка по кредитам на первичном рынке составляет 5,82% (-2,42 п. п. г / г), а на вторичном рынке 8,02% г / г) и возможно дальнейшее снижение процентных ставок. Перспективы роста цен на недвижимость – цены на недвижимость продолжают расти. Но сейчас рынок смешанный: с одной стороны, покупательная способность населения снизилась, а с другой стороны, банки соблазняют граждан, предлагая более низкие ставки по ипотеке. Поэтому большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость существенно не вырастут. Готовность банков предоставлять кредиты – в зависимости от экономической ситуации сумма выданных кредитов увеличивается или, наоборот, уменьшается. Пока процент приема ипотечных кредитов самый высокий – более 82%, что свидетельствует о готовности банков предоставлять кредиты в этой сфере.

В настоящее время действует Закон об отпуске по ипотеке, который позволяет приостановить или сократить выплаты по ипотеке на шесть месяцев в случае непредвиденных обстоятельств. Воспользоваться данной привилегией можно при оформлении ипотеки на отдельно стоящий дом стоимостью до 15 миллионов рублей. Кредитные каникулы могут быть предоставлены, потому что вы потеряли более 1/3 своего дохода из-за длительной болезни, потери работы или инвалидности.

Кроме того, вступил в силу закон, повышающий безопасность операций с капиталом. Деньги акционера переводятся на специальный эскроу-счет, где они остаются до тех пор, пока застройщик полностью не выполнит взятые на себя обязательства.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали умеренно расти даже во время жесткого карантина, и нет никаких признаков того, что эта динамика изменится в ближайшие месяцы. Рост цен будет продолжаться по мере того, как все больше проектов продается через счета условного депонирования.

Объем предложения на данный момент остается высоким, но уже начинает снижаться.

По данным Минстроя РФ, в 2021 году будет построено всего 78 млн кв. М квартир, а в 2022 году – 80 млн кв. М. Превысить объем строительства с 2019 года (когда 82 млн кв. м) в 2023 году.

Таким образом, вместе с продажей дешевых квартир, которая будет ускорена программой ипотечного субсидирования, вырастет средняя цена квадратного метра новостроек.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Новый рынок жилья в 2021 году будет привлекательным в основном за счет эффекта программы государственного субсидирования ипотечного кредитования. При средней рыночной процентной ставке выше 8% жилищный кредит по этой программе можно получить всего за 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% или даже ниже.

В чем суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартным и льготным ставком, благодаря которым банки имеют возможность снизить процентные ставки для своих заемщиков. Каждый гражданин Российской Федерации, который отвечает требованиям данного банка, участвующего в программе, может полюбить льготную ипотеку.

Единственное, что нужно учитывать, – это ограничения на сумму кредита: до 12 млн. Руб. В Москве и Санкт-Петербурге, а до 6 млн. Руб. В других регионах страны.

Программа льготных кредитов будет применяться до 1 июля 2021 года, и вопреки мнениям многих финансовых аналитиков вряд ли это будет расширено. Поэтому, если наша цель – купить новую квартиру для кредитов, стоит утешить и получить ипотеку.

В дополнение к сокращению ипотечных кредитов, существуют специальные условия кредитования для конкретных категорий лиц:

    6% на годовой масштаб для покупки квартиры в новом здании для семей, в которых второй ребенок родился не ранее, чем в 2018 году; 30% Возврат квартирных расходов в новом здании для молодых семей, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет; 2% в год для участников программы дальнего восточного гектара предоставили пятилетнюю регистрацию в месте проживания; 0,1-3% годовых для деревни, по случаю, эта программа включает в себя как новый, так и использованный жилье в соответствующем состоянии в деревнях менее 30 000. Жители.
Читайте также:  Регистр домов для частного дома, где хранится?

Если вы хотите стать участником одного из специальных программ, теперь настало время.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на квартиры на вторичном рынке в июле 2020 года снизились на 0,1%, но затем они снова увеличились. Квартира в пятиэтажных и современных панельных зданиях наслаждается наибольшим интересом.

Только цены от более высоких полок слегка упали на осень, стоимость которого увеличилась даже во время карантинного периода, когда не было никакого спроса. Теперь их цена достигла потолка и еще остановлена.

Средняя ставка ипотеки на вторичном рынке составляет 8,02%, а кредит можно взять дешевле: минимальный курс начинается с 7,4%.

С активной поддержкой вашего основного рынка его участие не трогало «вторичное». Поток спроса в пользу новых зданий может сделать покупку второго апартаментов, будет очень прибыльной транзакцией.

Главные условия выгодной ипотеки

Поэтому в первом квартале 2021 года не является плохой сроком для жилищных кредитов, потому что многие льготные программы по-прежнему применяются, и, как правило, рыночная ситуация способствует ипотечным кредитам. Это, однако, являются общими рыночными факторами, и успех ипотеки для данного лица зависит от выполнения ряда условий:

Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный доход, который позволяет вам погасить свой кредит и приемлемый долг до долга, в противном случае любые полезные условия не спасят вас от задолженности. Деньги на предоплату. Чтобы получить ипотеку, предоплата не менее 10-15% стоимости квартиры должна быть оплачена. Для банка это не только безопасность, но и индикатор ответственности за заемщика и дисциплина. Другими словами, вы должны иметь сбережения или свидетельство о материнстве. Хорошая кредитная история. Выгодные условия ипотеки могут быть подсчитаны только тогда, когда вы получите высокую добросовестность. Если бы были более ранние задержки, или кредитная история чистая (вы не предпринимали никаких кредитов), банк может отказаться от ипотеки или преодолеть его процентную ставку. Может быть, стоит немного готовят к ипотеке: принять один или два потребительских кредита и осторожно погасить их; Это улучшит вашу репутацию заемщика. Узнайте больше о том, как проверить или улучшить свою кредитную историю здесь

Несмотря на все «выгоды» от правительства, вы должны понимать, что не каждый может позволить себе ипотеку во время кризиса. В связи с оттоком капитала и увеличение цен на сырье повысит цену квартиры и осенью заработной платы. Кроме того, многие россияне придется столкнуться с проблемой безработицы, особенно если появляется другая волна коронавируса.

Заключение: в целом, ипотечная ситуация в настоящее время выгодно. Процентные ставки падают, существует перспектива роста цен на дому, а банки готовы предоставлять кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотечные кредиты будут более прибыльными, чем в следующем году. Однако, прежде чем принимать решение о получении жилищного кредита, следует критически проанализировать свои собственные финансовые возможности и риск, в том числе риск потери работы. Если у нас есть сомнения, лучше отложить ипотеку и ждать трудных времен. Если горизонт понятен, оно того стоит проверить, подлежат ли вы специальные программы, потому что это реальный шанс сэкономить деньги. И, наконец, вы должны быть осторожны в выборе кредитора, потому что это будет вашим партнером долгое время.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Из этой статьи вы узнаете, где лучший ипотечный кредит на вторичную квартиру, потому что вторичный жилой рынок испытывает возрождение в 2019 году. Сейчас многие потребители заметили преимущества, которые не доступны в новых зданиях, таких как разработанная инфраструктура, полная домохозяйка и т. Д.

В каком банке выгоднее взять ипотеку: низкая процентная ставка

10-13% считается стандартным процентом. Этот номер может быть значительно уменьшен, если есть специальная программа. Например, Восточный банк предлагает семейную ипотеку. Предложение важно для семей со вторым или третьим ребенком, рожденным в период с 1 января 2018 года и 31 декабря, 2022 года. Это программа, поддерживаемая государством и касается новых зданий, так и средней недвижимости (только для жителей Дальневосточного федерального округа).

Условия восточного берега наилучшей ипотеки для покупки квартиры на вторичном рынке:

    Максимальная сумма – от 500 000 рублей до 12 миллионов рублей; авансовый платеж – не менее 20%; Срок кредита – от 3 до 30 лет; Процентная ставка – 6%. Если заемщики живут и имеют регистрацию в районном районе, этот процент еще более уменьшен – до 5%.
Читайте также:  Положение на «отпуск» в соответствии с новым регламентом

UnicreditBank имеет аналогичное предложение с государственной поддержкой жилья на вторичном рынке.

Для других людей, которые не вписываются в эту категорию, процентная ставка выше и в среднем составляет 10-13%. Это зависит от многих факторов:

    Сумма продвижения – это больше, более низкая процентная ставка, так как риск для банка становится минимальным; Доступность политики для жизни и здоровья – это дополнительное обслуживание страховых компаний, в случае отказа от чего процентная ставка может быть выше Доступность месторождений или карт вознаграждения – для всех подтвержденных клиентов банков предлагает более выгодные условия и благоприятную ипотеку для квартиры.

Самая маленькая переплата

Вот так вы пересылаете, зависит от высоты годовых процентов и периода кредита. Если вы хотите иметь минимальную сумму переплаты, вы должны заключить договор на короткий период, но затем ежемесячный взнос будет высоким.

Альтернативный вариант состоит в том, чтобы сделать более ранние выплаты, сначала частичными, а затем завершены. Тем не менее, вы должны тщательно ознакомиться с условиями кредита – мы не будем взиматься в эту услугу.

Promsvyazbank предлагает вторичную рыночную программу, вот благоприятная ипотека для квартир с минимальным переплатом. Условия зависят от того, какой авансовый платеж будет. Если это от 10 до 15 процентов. Ценности фермы, процентная ставка составляет 10,7 процента. Если предварительная оплата составляет от 15 до 80 процентов, годовой процент составляет 10,4 процента.

Самая маленькая сумма

Сумма ежемесячного платежа будет меньше, чем больше:

    больший аванс (соответственно, сумма долга становится небольшим); более низкая процентная ставка; Чем дольше срок кредита.

Лучшая ипотека для вторичного жилья с небольшим количеством ежемесячных платежей, представленных в Банке ВТБ. Эта программа называется вторичным корпусом. Если квартира стоит 2 миллиона рублей, а первоначальный взнос составляет 500 000 рублей (допускается от 10% от стоимости), то с учетом максимального срока кредита 30 лет ежемесячный взнос составит 12 800 рублей.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье: там, где не учитывают иждивенцев

Ранее максимальная сумма кредита определялась доходом заемщика и созаемщика. В последнее время ситуация изменилась, и банки начали учитывать не только размер вознаграждения, но и отчислять средства на детей, родственников-инвалидов и других иждивенцев. Это означает, что теперь чем больше будет неработающих членов семьи, тем меньше шансов получить крупный кредит. Средняя сумма помощи составляет от 5 000 до 10 000 злотых. рублей в месяц на каждого иждивенца.

Такая тактика позволяет минимизировать риск, ведь в кризисной ситуации заемщик сначала накормит детей, а потом выплатит ссуду. Теперь, если у потенциального заемщика зарплата 50 тысяч рублей и один ребенок, то реально будет считаться доход 40-45 тысяч.

Однако не все финансовые компании соблюдают этот запрет. Самая выгодная ипотека на вторичную квартиру без учета иждивенцев – программа «Вторичная квартира» с ВТБ.

Условия:

    Процентная ставка – от 9,7%. Минимальная процентная ставка для партнеров банка; первый взнос – не менее 10% от стоимости квартиры Максимальная сумма кредита – от 600 000 до 60 миллионов рублей; Возможность заключения договора без справки о доходах – тогда будет рассрочка платежа 0,25%; срок кредита – до 30 лет.

Он может подсчитать заработки до четырех созаемщиков для подтверждения дохода, но ВТБ не обращает внимания на количество детей и других иждивенцев.

Где выгоднее взять ипотеку: там, где не учитывают кредитные карты ( или учитывают только одну)

Многие граждане пользуются кредитными картами. Это удобно, особенно если вы выплачиваете долг в течение льготного периода, то есть до момента начисления процентов. Однако использование карты рассматривается банками как кредит, поэтому при проверке вашей кредитной истории наличие кредитной карты приравнивается к существующему кредиту на сумму лимита. Есть два выхода. Либо полностью закройте свою кредитную карту, либо уменьшите кредитный лимит. Или поищите, где выгоднее оформить ипотеку с помощью кредитной карты.

Но есть и третий вариант. Банки выступают против, если используемая вами кредитная карта принадлежит другому финансовому учреждению. Однако, если у вас есть карта, выданная кредитором, и вы платите за нее вовремя и без просроченной задолженности, это становится плюсом при выполнении формальностей.

Список банков, в которых сразу вычитается 10% от дохода, если у вас есть кредитная карта:

    Unicredit; Промсвязьбанк – может быть более гибким в этом плане при наличии созаемщика; Сбербанк – обычно менеджеров не устраивает наличие большого количества обязательств одновременно; УралСиб.

В каком банке наиболее выгодна ипотека при наличии действующей кредитной карты или потребительского кредита, список:

    Альфа-Банк; Открытие; ТранскапиталБанк (ТКБ).

Еще один хороший вариант, когда ваша кредитная история фактически не оценивается и поэтому не учитывается наличие кредитных карт, – это воспользоваться программой «Военная ипотека» от банка «Россия». Это одно из немногих финансовых учреждений, которое предлагает медицинским работникам возможность приобрести не первую, а вторую недвижимость. Воспользоваться выгодной ипотекой на покупку квартиры на вторичном рынке могут только военнослужащие, прошедшие контрактную службу более двух лет.

Читайте также:  Как переписать квартиру жене - выбор варианта сделки, дарение, договор купли-продажи, наследование, переход прав

    Отсутствие проверки судимости, поскольку ежемесячные платежи выплачиваются государством; Максимальная сумма – до 2,5 млн рублей. от 10% (аванс также оплачивает государство) срок кредита – до 20 лет Процентная ставка – 9,5%.

Какой срок ипотечного кредита выгодный

Вопрос извечный: какую ипотеку брать выгоднее – с большим ежемесячным взносом, но на короткий период, или на все 30 лет, но с небольшим взносом. Конечно, чем дольше срок кредита, тем больше общий переплата. Наиболее предпочтительным сроком погашения ипотеки составляет 10 лет или менее, особенно если вы платите большой продвижение.

Никто не может гарантировать, что в ближайшие несколько лет финансовое положение не изменится. Поэтому безопаснее распространять погашение 20-25 лет, и если вы можете оплатить больше, вы должны погасить ранее.

В каком банке выгоднее брать ипотеку

Давайте посмотрим на несколько условий и рекомендую финансовые учреждения.

Если нет 21 года

Как правило, восемнадцатилетние граждане могут быть сооператорами, например, с родителями. Но что делать, если вы хотите самостоятельно погасить свой кредит, и банки считают, что только с 21 года, достаточная финансовая независимость? Принятие ипотеки выгодно в банке, что позволяет предоставлять кредиты от 18 лет. Принадлежать им:

    Дорога на северной моря, рекламная программа 9,99%. Откритие, плоская квартира из банка. Национальный ипотечный завод, предложение для покупки недвижимости.

Выгодные предложения ипотеки для пенсионного или предпенсионного возраста

Большинство ипотечных продуктов предназначены для людей до 65 человек, иногда его дополнительно сокращаются до 60 лет. 65 лет – это нормальный период предварительного выхода на пенсию, когда большинство людей все еще работают, но уже может получить пенсию, то есть имеет два источника дохода.

Рабочие пенсионеры не имеют проблем с получением благоприятных условий. Но также только тогда, когда у вас есть выход на пенсию, вы можете рассчитывать на кредит в следующих программах:

Ипотека для чиновников из Транскапиталабанка – до 75 лет. Ипотека для недвижимости от ВТБ – до 70 лет. Среднее жилье с ВТБ – до 75 лет. Готовые апартаменты от Investrzgbank – до 75 лет. Готовые апартаменты от транскаталбанка – до 75 лет.

Если нет официального трудоустройства

Большинство финансовых учреждений предлагают ипотечные продукты только в том случае, если у вас есть достаточный официальный доход. Если вы не получите белую зарплату, вы можете использовать предложение VTB – победу над формальностями. Согласно правилам, заемщик имеет возможность не представить сертификат дохода.

Если нет первоначального взноса

Наилучшая процентная ставка по ипотечным кредитам для средних жилищных банков предлагает лицам, которые представляют собой большой авансовый платеж, около 50%. Вы должны быть подготовлены, что меньшая сумма, более высокий интерес, потому что это всегда риск для финансового учреждения.

Программы, которые будут работать для вас:

    Вторичное жилье с ВТБ. Квартира, производимая Инвестрзгбанком. Квартира производится Alfa Bank. Подготовленная покупка квартир с интерпрогрессбанком.

Для молодой семьи

Семьи с двумя и более детями имеют возможность воспользоваться преимуществами государственной помощи, то есть покупка квартиры на выгодных условиях – на 5,5% -6% годовых. Многие финансовые учреждения будут удовлетворить государственную поддержку и предлагать потребителям не только новое строительство, но и вторичную. Лучшие мнения о ипотечных кредитах лучше всего подходят для следующих предложений:

    Семья из банка Хлынов. Государственная поддержка семей с детьми из Сбербанка. Ипотека с государственной помощи семьям с детьми из Руси.

Аналогичные программы представлены в последующих банках:

    Плюс; Кредит Кубани; Газпромбанк; Банк Activ; Райффайзенбанк; Севергазбанк; и другие.

Нужно сделать занижение стоимости

Большинство продавцов просит покупателей недооценивать ценность операций по продажам в документах. Это необходимо не платить высокие налоги. Однако не все банковские организации готовы это сделать. Я могу согласиться:

    Сбербанк; VTB; Сайхк; Росбанк; Deltacredit; AK BARS;

Нужно сделать завышение стоимости

Это не совсем юридическое, но вполне известные банки приходят к этому:

    Металлинвестбанк; Сбербанк; VTB; ФК ОТКРИТИЕ; Райффайзенбанк; Транскапиталбанк ;; Россельхозбанк; Промсвязьбанк.

В этой статье мы говорили о том, какая ипотека самая прибыльная при покупке дома на вторичном рынке. Будьте осторожны при заключении транзакций.

Оцените статью
Добавить комментарий